はじめに：在宅ワークと障害年金で暮らすという選択肢
「障害年金だけでは生活が不安」「在宅で少しでも収入を得たい」「でも稼ぎすぎると年金が止まるかも…」
このような悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。
障がいを持ちながら在宅で働くという選択は、通勤の負担を減らしながら、生活費や将来への不安を軽くできる素晴らしい方法です。
しかし、障害年金と収入のバランス、お金管理、節約術など、気をつけるべき点もたくさんあります。
この記事では、「月15万円以内で暮らす」という現実的な目標を掲げながら、在宅ワークと障害年金を上手に両立し、安心して暮らせるお金管理術をご紹介します。
1. 障害年金と在宅ワークの基本知識
1-1. 障害年金をもらいながら働ける？
結論から言うと、障害年金を受給しながら働くことは可能です。
障害年金は「労働の可否」ではなく、「障がいの状態」に基づいて支給されるため、収入がある＝即打ち切り、というわけではありません。
ただし、働くことで「日常生活に支障がない」と判断されると、支給停止の可能性があります。
そのため、勤務内容や収入の報告には注意が必要です。
厚生労働省：障害年金
https://www.mhlw.go.jp/stf/nenkin_shikumi_012.html
1-2. 月15万円はセーフライン？
多くの障害年金受給者にとって、「月15万円程度の収入」は、年金とあわせてもトータルの生活費に見合う金額であり、年金停止リスクを避ける目安とも言われています（個人の等級や病状によって異なりますので、ケースバイケースで確認を）。
このラインを意識することで、「働きすぎず、でも安心して生活できる」バランスが取れるのです。
2. 月15万円生活を支えるお金管理術
2-1. 固定費を制する者は家計を制す
まず見直したいのが固定費です。特に以下の項目に注目してみてください。
- 通信費：格安SIMや光回線の見直しで月5,000円以上の節約も可能
- 電気・ガス代：電力会社を乗り換えることで月1,000円〜2,000円の削減
- 保険料：必要な保障内容に見直すことで、無駄をカット
おすすめサービス：
エネチェンジ（電気・ガス乗り換え）
https://enechange.jp/
IIJmio（格安SIM）
https://www.iijmio.jp/
2-2. 予算管理は「家計簿アプリ」で見える化
お金の出入りを把握するには、家計簿アプリの活用が効果的です。
在宅ワーカーの方は、収入が不安定なこともあるため、リアルタイムでの可視化が鍵になります。
おすすめアプリ：
- マネーフォワード ME（連携口座、レシート読み取り機能あり）
https://moneyforward.com/me - Zaim（ザイム）（公共料金や医療費など細かく分類可能）
https://zaim.net/
2-3. 現金払いよりキャッシュレスの方が得？
「節約＝現金主義」と考える方も多いですが、ポイント還元やキャンペーンを活用できるキャッシュレス決済の方が節約に有利な場合もあります。
例えば：
- PayPay：最大1.5%還元＋自治体キャンペーンあり
- 楽天ペイ：楽天ポイントとの連携で使いやすい
3. 在宅ワークの選び方と副業の注意点
3-1. 無理のない範囲でできる仕事を選ぶ
障がいのある方にとって、「続けられる」「ストレスが少ない」仕事を選ぶことが大切です。
例えば：
- データ入力
- テープ起こし
- WEBライティング
- イラスト・デザイン
- SNS運用（代理投稿など）
クラウドソーシングサービス活用例：
- クラウドワークス https://crowdworks.jp/
- ランサーズ https://www.lancers.jp/
- ココナラ（スキル販売） https://coconala.com/
3-2. 確定申告と所得の考え方
在宅ワークで得た収入は、一定額を超えると確定申告の対象になります。
- 年間所得（収入－経費）が48万円以上であれば、所得税の申告が必要
- 青色申告 or 白色申告、どちらが適しているか確認
- 副業で20万円以下の所得であれば、所得税の確定申告義務は免除されますが、住民税の申告は必要です
申告しないと「年金打ち切り」のきっかけにもなり得るので、申告の義務と必要性を理解することが重要です。
4. 福祉制度や支援を活用して安心を手に入れる
4-1. 自治体の支援制度を活用する
お住まいの自治体によっては、家賃補助、医療費助成、生活支援などの制度があります。
- 自立支援医療制度（通院の自己負担を軽減）
- 福祉サービス利用料金の助成
- 就労継続支援（A型・B型）での工賃支援
知らないだけで損をしていることも多いため、市区町村の福祉窓口に一度相談してみるのがおすすめです。
4-2. 支援団体・就労支援機関の活用
障がい者の就労を支援する団体も多くあります。特に在宅ワークと相性の良い支援内容を持つ団体もあります。
- サポートステーション（若年層向け就労支援）
- 障がい者就業・生活支援センター
- NPO法人やオンラインサロンも活用価値あり
5. 月15万円でも安心して暮らすために大切な心構え
5-1. 「支出＜収入」の意識が何よりも大切
たとえ年金＋副収入で月15万円でも、支出がそれ以下であれば、貯金や将来への備えも可能です。
「何に、いくら使っているか」の把握がすべてのスタートです。
5-2. 無理をしない・比べない生活を選ぶ
在宅で働きながら節約する生活は、時に孤独になりがちですが、「自分のペース」で生きる選択ができる強みもあります。
SNSなどで他人と比べず、「今できることを一つずつ」が心の安定にもつながります。
まとめ：月15万円の暮らしは「不自由」じゃない
障害年金と在宅ワークを組み合わせ、月15万円で暮らすという目標は、節約やお金管理、支援制度の活用次第で現実的に可能です。
何よりも大切なのは、「情報を知ること」「計画を立てること」「焦らず一歩ずつ取り組むこと」。
小さな積み重ねが、自由で穏やかな暮らしへの第一歩になります。
この記事が、あなたの安心した暮らしへのヒントとなりますように。
